Refinanzierungsrechner

Was müssen Sie bei der Refinanzierung Ihrer Immobilie beachten?

Endet die Laufzeit Ihrer aktuellen Hypothek innerhalb der nächsten 6 Monate, können Sie unter Einhaltung der vertraglichen Kündigungsfrist einfach zu einem neuen Anbieter wechseln und so vermutlich von einem günstigeren Angebot profitieren. Beträgt die Restlaufzeit Ihrer aktuellen Hypothek 7 – 12 Monate, kann unter Berücksichtigung der jeweiligen Kündigungsfrist ebenfalls eine neue Hypothek abgeschlossen werden. Hierbei fällt normalerweise aber ein Terminzuschlag, auch Forward-Zuschlag genannt, an, da sich Finanzinstitute gegen ein mögliches Zinsrisiko absichern wollen. Hier lohnt sich der Vergleich verschiedener Anbieter, da der Zinsaufschlag bei einigen Finanzinstituten bis zu 0.5% betragen kann (für den Abschluss ein Jahr im Voraus), während er bei anderen gänzlich entfällt. Wollen Sie den Anbieter wechseln, obwohl der aktuelle Kreditvertrag noch mehr als 12 Monate gültig ist, kann dies nur über eine Vorzeitige Kündigung geschehen. Allerdings verlangt das Finanzinstitut in diesem Szenario eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung für die frühzeitige Auflösung des Vertrags. Der Betrag dieser Strafzahlung ist zwar meist relativ hoch, kann sich je nach individueller Situation des Kunden aber dennoch lohnen.

Bei einer Refinanzierung bzw. beim Wechsel zu einem neuen Anbieter gibt es einiges zu beachten. So sollten Sie unbedingt mehrere Offerten von verschiedenen Anbietern einholen und dabei darauf achten, dass Sie nicht Äpfel mit Birnen vergleichen, sprich das Hypothekenmodell und die Laufzeit sollten identisch sein (z.B. Festhypothek 10 Jahre). Achten Sie zudem darauf, die Gesamtkosten zu vergleichen, sprich die Zinskosten der ersten und zweiten Hypothek plus Amortisationskosten. Auch sollten Sie abklären, welche Sicherheiten das jeweilige Finanzinstitut verlangt, bzw. welche Sicherheiten Sie einbringen können. Beachten Sie, dass die von Banken und Versicherungen publizierten Zinssätze (z.B. auf der Webseite) nur Richtwerte sind – Verhandeln Sie also unbedingt mit Ihrem Berater, um den bestmöglichen Zinssatz für Ihre Refinanzierung zu erhalten.

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