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Eine Hypothek, die zu Ihrem Leben passt
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Aktuelle Hypotheken-Zinssätze
*Der hier gezeigte Saron-Wert setzt sich aus dem aktuellen Saron-Overnight und der individuellen Marge des Hypothekenanbieters zusammen. Generell sind die angezeigten Zinssätze aktuelle Topkonditionen. Ihr persönlicher Zinssatz kann aufgrund von Belehnung, Tragbarkeit, Hypovolumen und Objektstandort abweichen.
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- Was ist eine Hypothek?
- Wer seine Traumimmobilie finanzieren will, benötigt dazu in der Regel eine Hypothek. Doch was ist eigentlich genau die Definition einer Hypothek?
Mehr erfahren - Hypothek - Was bedeutet Amortisation?
- Unter dem Begriff Amortisation versteht man die Rückzahlung eines aufgenommenen Hypothekardarlehens. Doch was sind die verschiedenen Optionen, und was sind ihre Vor- und Nachteile?
Mehr erfahren - Amortisation - Was ist der Swap?
- Spricht man vom Swap-Satz, sind damit die Zinskosten gemeint, welche einer Hypothek anbieterseitig zugrunde liegen. Zum Swap-Satz wird die Marge des Finanzinstituts addiert, und so ergibt sich der Hypothekarsatz für den Immobilienkäufer.
Mehr erfahren - Swap
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Lernen Sie die verschiedenen Hypotheken-Typen kennen
- Festhypothek
- Bei einer Festhypothek einigen sich Hypothekargeber und -nehmer auf einen Zinssatz, welcher über die gesamte Laufzeit der Hypothek gleich bleibt. Der Hypothekarnehmer profitiert somit zwar nicht von einem sinkenden Zinsniveau, allerdings entstehen ihm bei steigenden Zinsen auch keine zusätzlichen Kosten. So ist ein hohes Mass an finanzieller Planungssicherheit gewährleistet.
Festhypothek - Saron-Hypothek
- Der Saron (Swiss average rate overnight) hat seit Anfang 2022 den Libor in der Schweiz abgelöst. Im Gegensatz zum Libor orientiert sich der Zinssatz des Saron an tatsächlich getätigten Transaktionen und ist daher transparenter. In der Vergangenheit waren die Zinssätze von Libor und Saron in der Regel sehr ähnlich.
Saron-Hypothek - Libor-Hypothek
- Achtung: Die Libor-Hypothek wurde 2022 durch die Saron-Hypothek abgelöst. Die Libor-Hypothek basiert auf der London Interbank Offered Rate, also dem Zinssatz, zu dem sich Finanzinstitute untereinander Geld leihen. Auf diesen Zinssatz setzt die Bank ihre Marge, und so ergibt sich der eigentliche Zinssatz für den Hypothekarnehmer. Die Libor-Hypothek wird je nach Vertrag im Abstand von 3, 6 oder 12 Monaten an den aktuellen Libor-Satz angepasst. So kann der Hypothekarnehmer zwar von einem sinkenden Libor profitieren, allerdings kann ein steigender Libor umgekehrt auch zu Mehrkosten führen.
Libor-Hypothek - Variable Hypothek
- Die variable Hypothek ist im aktuell niedrigen Zinsumfeld die teuerste der drei Hypothekarformen und findet normalerweise lediglich bei kurzfristigen Zwischenfinanzierungen Anwendung. Die variable Hypothek hat nämlich keine feste Laufzeit, sondern unterliegt lediglich einer Kündigungsfrist.
Variable Hypothek
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Die optimale Hypothek für Ihre Traumimmobilie finden Sie mit MoneyPark
Kommen Sie auf dem Weg zur Wunschimmobilie nicht ins Stolpern. Mit MoneyPark finden Sie zielsicher das optimale Hypothekardarlehen. Doch um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten, müssen Sie einige grundlegende Bedingungen berücksichtigen – und manch wichtige Entscheidung treffen. MoneyPark ist bei jedem Schritt an Ihrer Seite: als unabhängiger und kompetenter Begleiter bei der Immobilienfinanzierung. Übrigens: Unser Hypothekenvergleich bietet Ihnen eine Übersicht zu den besten Konditionen verschiedener Anbieter.
Zwei grundlegende Anforderungen für jede Finanzierung
Damit das Hypothekardarlehen zurückgezahlt werden kann, stellen alle Finanzinstitute aufgrund gesetzlicher Anforderungen und freiwilliger Selbstverpflichtungen Mindestanforderungen, die Hypothekarnehmer erfüllen müssen. Dies ist nicht nur im Interesse der Banken und Versicherungen, sondern dient auch dem Kunden. Mithilfe einer soliden und langfristig orientierten Finanzplanung schützen Sie sich gegen einen späteren Verlust der Immobilie.
Die beiden grundlegenden Anforderungen sind:
- - Belehnung
- - Tragbarkeit
Belehnung
80 Prozent – So hoch darf die Belehnung bei einer Hypothek in der Schweiz maximal sein. Der Begriff bezeichnet das Verhältnis der Hypothekarsumme zum Verkehrswert der Immobilie. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass Sie mindestens 20 Prozent aus Eigenkapital einbringen müssen. Dabei gewähren Banken und andere Finanzinstitute die höchstmögliche Belehnung in der Regel nur, wenn zusätzliche Sicherheiten – zum Beispiel Erbvorzüge oder auch Vorsorgekapital aus der Säule 3a – verpfändet werden.
Üblich ist in solchen Fällen auch, dass die benötigte Summe in 2 Hypotheken aufgesplittet wird. Die erste Hypothek wird bis zu einer Belehnung von etwa 67 Prozent des Verkehrswertes gewährt, die zweite umfasst die restlichen 13 Prozent. Allerdings gibt es bei der 2. Hypothek gesonderte Bedingungen, die Zinssatz, Laufzeit und die genaue Ausgestaltung des Kredits / Darlehens betreffen.
Belehnung berechnen? Hier geht's zum Rechner!
Tragbarkeit
Rund 35 Prozent – Um mehr als diesen Anteil sollte Ihr monatliches Einkommen durch die Ausgaben für die Immobilie nicht belastet werden. Berücksichtigt werden zum einen Zinsen und Amortisation der Hypothek, zum anderen auch laufende Kosten für den Unterhalt und Rückstellungen für grössere Modernisierungsmassnahmen, die vielleicht in 10 oder 15 Jahren fällig werden. Grundlage für die Berechnung ist Ihr Brutto-Einkommen, also Ihr Einkommen vor Steuern.
Gerechnet wird allerdings nicht mit dem tatsächlichen, sondern mit einem kalkulatorischen Zinssatz. Dieser liegt um einige Prozentpunkte höher als die auf dem Markt verlangten Hypothekarzinsen. Der Grund: Damit sollen eventuelle Zinsanstiege, die mittel- und langfristig entstehen können, schon jetzt berücksichtigt werden. Denn schliesslich soll die Immobilienfinanzierung auch in 5 bis 7 Jahren noch auf sicheren Beinen stehen.
Tragbarkeit berechnen? Zu unserem Tragbarkeitsrechner.
Kompetente Hypothekar-Beratung durch MoneyPark
Wer einen kompetenten Begleiter auf dem Weg zur Traum-Immobilie bei sich weiss, kommt schneller, leichter und günstiger ans Ziel. MoneyPark berät Sie umfassend und nicht nur online zu allen Fragen rund um Immobilienfinanzierungen und analysiert genau Ihren Finanzierungsbedarf sowie Ihre finanzielle Situation. Darauf aufbauend suchen wir für Sie das bestmögliche Angebot. Die Basis unseres Erfolgs stellt unser Netzwerk von mehr als 150 Schweizer Hypothekargebern innerhalb der ganzen Schweiz dar, welches uns einen Vergleich unzähliger Produkte ermöglicht.
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