Eine Wohnung kaufen in der Schweiz

Bevor Sie eine Eigentumswohnung kaufen, sollten Sie wissen, wonach Sie suchen.

Jeder hat seine eigene Vorstellung von den eigenen vier Wänden, in denen er wohnen möchte. Für manche gehört eine nicht verbaubare Aussicht zur Traumwohnung, andere möchten hingegen unbedingt eine Wohnung mit Garten ihr Eigen nennen – am besten mit einem kleinen Sitzplatz für schöne Sommerabende. Aber auch die Grösse bzw. die Anzahl Zimmer der Wohnung spielt eine entscheidende Rolle, ebenso wie die Nähe zum Arbeitsplatz und die Verkehrsanbindung des jeweiligen Ortes. Bevor Sie also eine Wohnung kaufen oder mit der Wohnungssuche beginnen, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Art der Immobilie: Möchte ich wirklich eine Wohnung kaufen oder macht ein Hauskauf in meiner Situation womöglich mehr Sinn?
• Neubau / bestehende Immobilie: Bevorzuge ich den Kauf eines Neubaus oder genügt auch eine bereits bestehende Immobilie?
• Grösse in Quadratmetern / Anzahl Zimmer: Wie viel Platz benötige ich bzw. meine Familie? Wie gross muss die Wohnung mindestens sein? Ist in absehbarer Zeit Familienzuwachs geplant? Oder umgekehrt, ziehen meine Kinder bald aus?
• Lage der Immobilie: Möchte ich in einer ruhigen, ländlichen Region wohnen oder bevorzuge ich das aufregende Stadtleben mit einem grossen Angebot an Unterhaltungs- und Einkaufsmöglichkeiten? Wie wichtig ist mir die Verkehrsanbindung und die Nähe zum Arbeitsplatz?
• Individuelle Must-Haves: Worauf möchte ich beim Wohnen auf keinen Fall verzichten? Muss die Eigentumswohnung über einen Garten verfügen, eine atemberaubende Aussicht bieten oder gewisse architektonische Vorlieben erfüllen? Benötige ich ein Zimmer mit spezieller Ausstattung (z.B. Hobby-Raum)?
• Finanzierung der Wohnung: Was sind meine finanziellen Möglichkeiten? Liegt der Preis im Rahmen? Wie viele Eigenmittel habe ich zur Verfügung, welche Finanzierungsform bietet sich an und wie finde ich die günstigste Hypothek?

Wenn Sie diese Fragen beantworten können, dann haben Sie nicht nur eine genaue Vorstellung Ihrer Traumwohnung, Sie können auch die Suche eingrenzen und Zeit sparen. Bevor Sie jedoch tatsächlich eine Eigentumswohnung kaufen, werden Sie voraussichtlich mehrere Objekte besichtigen. Die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass Sie während dieses Prozesses etwas von Ihren ursprünglichen Kriterien abweichen. Entweder, weil sich Ihr Traumhaus mit der gewünschten Anzahl Zimmer und Grundstücksgrösse so nicht finden lässt, oder weil Sie erkennen, dass es auch Immobilien gibt, die zwar auf dem Papier nicht Ihren Idealvorstellungen entsprechen, aber dennoch gewisse Vorzüge haben.

Im folgenden Video-Beitrag erklärt Stefan Heitmann, CEO und Gründer von MoneyPark, warum es sich lohnt in eine Immobilie zu investieren:

Mit der passenden Finanzierung eine Wohnung in der Schweiz kaufen

Wenn Sie eine Wohnung kaufen möchten, dann stellt sich die Frage nach der besten Finanzierung. Bei der Vergabe von Hypotheken setzen Finanzinstitute die Erfüllung zweier grundlegender Kriterien voraus: Die Tragbarkeit darf einen Drittel des Brutto-Haushaltseinkommen nicht überschreiten und die Belehnung darf, insofern keine Zusatzsicherheiten geleistet werden, nicht höher als 80% des Kaufpreises der Immobilie sein. Doch was sind Tragbarkeit und Belehnung überhaupt? Bei der Tragbarkeit werden die laufenden Kosten der Hypothek, also Zins-, Amortisations- und Nebenkosten in ein Verhältnis zum Brutto-Haushaltseinkommen gesetzt. Hier wird also überprüft, ob sich der Hypothekarnehmer die Hypothek langfristig leisten kann. Die Belehnung hingegen beschreibt das Verhältnis vom Kaufpreis der Immobilie zu den verfügbaren Eigenmitteln des Hypothekarnehmers: Da Banken, Versicherungen und Pensionskassen nur Hypotheken im Umfang von maximal 80% des Objektwerts vergeben, müssen mindestens 20% des Kaufpreises mit Eigenmitteln finanziert werden.

Beim Kauf einer Eigentumswohnung spielt auch die Wahl der am besten geeigneten Finanzierungsform eine grosse Rolle. Der Hypotheken-Markt bietet grundsätzlich die folgenden 3 Produkte:

• Festhypothek
• Libor-Hypothek
• Variable Hypothek

Bei der Festhypothek vereinbaren das Finanzinstitut und der Hypothekarnehmer einen Zinssatz, welcher über die gesamte Laufzeit, z.B. 10 Jahre, unverändert bleibt. So ist der Hypothekarnehmer zwar gegen steigende Zinsen abgesichert, er profitiert aber auch nicht von sinkenden Zinsen. Der Vorteil der Festhypothek ist die hohe finanzielle Planbarkeit. Die Libor-Hypothek ist eine günstige Finanzierungsvariante, jedoch wird diese je nach Vertrag im Abstand von 3, 6 oder 12 Monaten an den Libor (London Interbank Offered Rate, Zinssatz zu dem sich Banken untereinander Geld leihen) angepasst. Da sich der Libor über die Zeit ändert, besteht hier das Risiko von höheren Zinskosten, jedoch auch die Chance von sinkenden Zinsen. In der Schweiz wird der Libor per Ende 2021 durch den Saron (Swiss Average Rate Overnight) Zinssatz abgelöst, für Hypothekarnehmer wird sich dadurch aber voraussichtlich kaum etwas ändern. Die variable Hypothek ist speziell im aktuell niedrigen Zinsumfeld die teuerste Hypotheken-Variante und wird hauptsächlich für kurzfristige Zwischenfinanzierungen verwendet, da sie keine feste Laufzeit hat.

MoneyPark: Traumwohnung finanzieren leicht gemacht

MoneyPark findet für Sie die beste Hypothek aus den Angeboten von über 150 Anbietern und definiert zusammen mit Ihnen eine passende Finanzierungsstrategie, damit Ihnen der Kauf Ihrer Eigentumswohnung in bester Erinnerung bleibt. Unsere erfahrenen Berater führen Sie persönlich und transparent durch den gesamten Finanzierungsprozess und beraten Sie gerne auch bei einer allfälligen Ablösung bzw. Verlängerung der Hypothek. Wenn auch Sie die beste Hypothek für den Kauf einer Wohnung in der Schweiz finden möchten, freuen wir uns auf Ihre Anfrage. Unsere über 15 Filialen finden Sie in allen Regionen der Schweiz. Wir sind nicht nur in Zürich sondern vom Kanton Schaffhausen bis ins Tessin und beispielsweise auch im Kanton Genf vertreten. Jetzt Beratung anfordern.