Pensionierungsplanung – gut vorbereitet in den Ruhestand

Die Vorsorgeleistungen im Überblick

Der Ruhestand ist nicht nur eine persönliche Umstellung, sondern für viele auch ein finanzieller Einschnitt. Die staatliche Vorsorge, also die AHV-Rente zusammen mit der beruflichen Vorsorge über die Pensionskasse, sichern maximal 60-80 Prozent des bisherigen Lebensstandards.

Das Drei-Säulen-Prinzip steht nicht nur aufgrund der steigenden Lebenserwartung vor Herausforderungen. Auch die tiefen Zinsen machen den Pensionskassen (PK) und Anlagestiftungen der dritten Säule zu schaffen. Es lohnt sich also mehr denn je, frühzeitig mögliche Chancen und Risiken zu identifizieren, um den dritten Lebensabschnitt sorgenfrei geniessen zu können.

Frühpension – kann ich mir das überhaupt leisten?

Wer nicht bis zum ordentlichen Rentenalter erwerbstätig sein möchte, muss frühzeitig kalkulieren, um keine finanziellen Einbussen zu riskieren. Das erwartete Renteneinkommen reduziert sich bei einer Frühpensionierung nämlich drastisch. Eine Rentenkürzung zwischen 30 und 35 Prozent sind dann keine Seltenheit. Die MoneyPark Pensionierungsexperten zeigen Ihnen Massnahmen und Optimierungsmöglichkeiten für den Ruhestand auf.

Rente oder Kapital?

Ihre Pensionskassengelder können Sie entweder als monatliche Rente oder teilweise als Kapital beziehen. Achten sollten Sie auf die Steuerfolgen: Die Rente wird zu 100% dem steuerbaren Einkommen zugerechnet, das Kapital hingegen einmalig zu einem reduzierten Satz versteuert und geht dann ins Vermögen über. Was für Sie persönlich optimal ist, hängt von Ihrer persönlichen und familiären Situation ab. Häufig ist aber eine Kombination aus Rente und Kapital ein sinnvoller Mittelweg zwischen Flexibilität und Absicherung.

Wie läuft eine Pensionierungsplanung bei MoneyPark ab?

Ihre Pensionierungsplanung richtet sich nach Ihrer finanziellen Ausgangslage und Ihren individuellen Wünschen und Zielen. Je nach Beratungsaufwand und Komplexität des Dossiers sind zwischen zwei bis vier persönliche Beratungsgespräche notwendig. Natürlich steht Ihnen Ihr persönlicher Pensionierungsexperte auch danach noch zur Verfügung.

Fazit: Frühzeitig planen zahlt sich aus

Gerade wenn Sie mit dem Gedanken spielen, sich frühzeitig pensionieren zu lassen, sollten Sie spätestens mit 45 eine Pensionierungsplanung vornehmen. Die MoneyPark Pensionierungsexperten klären mit Ihnen alle Fragen rund um den Ruhestand.

Über MoneyPark

MoneyPark ist spezialisiert auf die unabhängige Vermittlung von Hypotheken und Vorsorgeprodukten sowie auf Vermögensverwaltung. MoneyPark bietet keine eigenen Finanzprodukte an, sondern offeriert seinen Kunden maximale Auswahl, unabhängige Beratung und direkten Abschluss. Die persönliche Kundenberatung erfolgt entweder in einer der MoneyPark-Filialen oder mittels Online-Beratungstools.