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Die gemischte Lebensversicherung:
Die gebräuchlichste Form der Lebensversicherung

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Für die freie Vorsorge innerhalb der Säule 3b ist die gemischte Lebensversicherung die am weitesten verbreitete Anlageform. Sie wird als gemischt bezeichnet, weil sie finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall mit einem Sparplan für die Altersvorsorge verknüpft. Die Leistungen sind im Todesfall sowie beim Ablauf der vereinbarten Laufzeit garantiert und werden entsprechend ausgezahlt. Nach Ende der vereinbarten Laufzeit wird das eingezahlte Kapital nebst entstandenen Zinsen ausgezahlt. Im Todesfall des Versicherungsnehmers erhalten die Begünstigten die entsprechende Summe als Absicherung.

Die gemischte Lebensversicherung wird entweder durch regelmässige Zahlungen oder durch eine Einmalprämie finanziert. Von den Prämien zieht die Versicherungsgesellschaft dann einen Teil für die Abschluss- und die Verwaltungskosten ein, die je nach Versicherung und Versicherer anders ausfallen können. Dementsprechend gründlich sollte der Vergleich der Lebensversicherung ausfallen. Die Abschluss- und Verwaltungskosten entsprechen ausserdem einem Prozentsatz der abgeschlossenen Versicherungssumme, weshalb es bei hohen Summen vorkommen kann, dass die Prämien der ersten Jahre lediglich diese Kosten decken. Wer frühzeitig seine Lebensversicherung kündigen will, wird Geld verlieren, weshalb der Abschluss von vornherein gut überlegt sein sollte.

Zinssätze der gemischten Lebensversicherung richtig einschätzen

Wichtig ist, dass die beworbenen Zinssätze richtig eingeschätzt werden. Die technischen Zinssätze, mit denen häufig geworben wird, sagen nicht viel aus über die tatsächliche Höhe der Rendite, die die Versicherung am Ende abwirft. Denn ein Teil der Prämien fliesst in die Abschluss- und Verwaltungskosten, ein anderer in die Risikoversicherung für Todesfall, Invalidität und gegebenenfalls Erwerbsunfähigkeit. Lediglich der Rest wird dann mit dem beworbenen Zinssatz vergütet, weshalb die tatsächliche Rendite mit der gemischten Lebensversicherung als Anlageform deutlich geringer ausfallen kann als erwartet. Wie viel tiefer die Zinsen am Ende tatsächlich liegen, ist dabei oft nur schwer nachzuvollziehen und hängt von der Versicherung ab. Ob sich die Lebensversicherung als freiwillige Altersvorsorge am Ende tatsächlich lohnt, ist also von Fall zu Fall unterschiedlich.

Wann die gemischte Lebensversicherung sinnvoll ist

Die Lebensversicherung als freiwillige Altersvorsorge ist dann sinnvoll, wenn eine Vorsorgelücke besteht, die besonders im Fall einer Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall auftreten kann. Dafür ist es aber nötig und ratsam, eine genaue Vorsorgeanalyse zu erstellen, die von Fall zu Fall unterschiedlich ausfällt und die Grösse der Vorsorgelücke genau ermittelt. In vielen Fällen empfiehlt es sich aber, Spar- und Versicherungsteil zu trennen, lediglich eine Risikoversicherung abzuschliessen und eine andere Sparform zu wählen. Eine gemischte Lebensversicherung ist nur sinnvoll, wenn man sich für eine Versicherung mit hohen garantierten Leistungen entscheidet und die Laufzeit überschaubar bleibt

Gemischte Lebensversicherung oder nicht?
Gute Beratung zahlt sich aus

Angesichts der vielen Möglichkeiten für die private Altersvorsorge ist es nicht einfach, immer die beste Anlageform und Kombination zu finden, um optimal für den Ruhestand vorzusorgen. Die richtigen Optionen zu finden, ist immer von der persönlichen und finanziellen Situation abhängig. Während der eine von der gemischten Lebensversicherung profitieren kann, fahren andere mit alternativen Vorsorgelösungen wesentlich besser.

Bei MoneyPark helfen wir Ihnen gerne mit einer professionellen und unabhängigen Beratung. Wir ermitteln die optimale Altersvorsorge, erstellen eine Vorsorgeanalyse und stellen fest, ob sich eine gemischte Lebensversicherung für Sie auszahlt oder nicht. Ausserdem stehen wir Ihnen zur Seite, wenn es darum geht, die für Sie besten Angebote und Optionen zu finden. Vereinbaren Sie einfach einen Termin mit einem MoneyPark-Berater in Ihrer Nähe.

Gemischte Lebensversicherung

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