Säule 3a: Steuerlich geförderte private Vorsorge 2019

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Mit der 3. Säule wird die staatliche und berufliche Vorsorge um eine private Vorsorge ergänzt. Die gebundene Vorsorge 3a wird vom Staat gefördert und geniesst entsprechende steuerliche Privilegien. Sie richtet sich an alle Erwerbstätigen, die der AHV-/IV-Beitragspflicht unterliegen. Aufgrund der steuerlichen Abzugsfähigkeit können Sie pro Jahr in die Säule 3a aber nur bis zu einem Maximalbetrag einzahlen, um eine Absicherung für das Alter aufzubauen. Das übrige Kapital können Sie als freie Vorsorge in der Säule 3b anlegen. MoneyPark berät Sie, welche Vorsorgelösung für Sie optimal ist und welche Vorsorgevereinbarung Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Säule 3a Maximalbetrag

Die 3. Säule: Privat vorsorgen und Steuerbelastung reduzieren

Eine Vorsorgelösung im Rahmen der Säule 3a lässt sich sowohl bei Bankstiftungen als auch bei Versicherungen abschliessen. Bankprodukte sind in der Regel Vorsorgekonten, Vorsorgefonds oder strukturierte Vorsorgelösungen mit Kapitalschutz. Im Vergleich zu anderen Sparprodukten erhalten Sie bei der Säule 3a höhere Zinsen auf Ihr Kontoguthaben. Bei Versicherungen erhalten Sie fondsgebundene und nicht-fondsgebundene Vorsorgepolicen. Wie ein Sparkonto 3a ist auch eine Lebensversicherung 3a zweckgebunden und kann nur unter bestimmten Bedingungen – beispielsweise bei einem Hauskauf – vorbezogen werden. Welche Lösung in welchem Fall die richtige ist, zeigt sich, wenn man die verschiedenen Produkte für die Säule 3a im Vergleich sieht.

Die Beiträge zur Säule 3a werden steuerlich begünstigt: Während der gesamten Investitionsdauer zahlen Sie keine Vermögens-, Einkommens- und Verrechnungssteuer. Beiträge in die Säule 3a können Sie bis zum Maximalbetrag in vollem Umfang vom steuerbaren Einkommen abziehen . Auch die Auszahlung ist mit steuerlichen Vorteilen verbunden, da die Besteuerung getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem reduzierten Satz erfolgt. Eröffnen Sie mehrere Konten und lassen sich diese gestaffelt auszahlen, können Sie Ihre Steuern weiter reduzieren.

Der Maximalbetrag liegt im Jahr 2019 bei CHF 6826 bzw. CHF 34'128

Wann und in welcher Höhe die Einzahlung in die Säule 3a erfolgt, ist Ihnen freigestellt. Auf Ihr Konto können Sie auch bis zu 5 Jahre nachdem Sie das ordentliche AHV-Rentenalter erreicht haben einzahlen. Allerdings können Sie keine nachträglichen Zahlungen für vorausgegangene Jahre tätigen, weder anteilig, noch in voller Höhe. Sie dürfen nur im laufenden Jahr in die Säule 3a bis zum Maximalbetrag einzahlen, da die laufende Steuerperiode für unselbstständige Personen zugrunde gelegt wird. Diese ist identisch mit dem Kalenderjahr vom 1. 1. bis zum 31. 12. desselben Jahres.

Unterschieden wird zwischen grosser und kleiner Säule 3a. Der Maximalbetrag ist für beide ebenfalls verschieden. Die grosse Säule 3a betrifft alle AHV-pflichtigen Erwerbstätigen, die keiner Pensionskasse angeschlossen sind. Maximal können 20 Prozent des Netto-Erwerbseinkommens eingezahlt werden. Dagegen ist die kleine Säule 3a für alle Angestellten und Selbstständigen gültig, die einer Pensionskasse angeschlossen sind. Sowohl für die grosse als auch für die kleine Säule 3a wird der Maximalbetrag jährlich angepasst.

Maximalbetrag für Säule 3a im Jahr 2019


  • Grosse Säule 3a: CHF 34'128
  • Kleine Säule 3a: CHF 6826

Mit MoneyPark zur optimalen Altersvorsorge

Aufgrund der steuerlichen Sonderstellung ist innerhalb der 3. Säule der Maximalbetrag für die Einzahlung in die Säule 3a beschränkt. Für die freie Vorsorge der Säule 3b gibt es keine entsprechende Festsetzung. Allerdings sind die entsprechenden 3b-Produkte von Banken und Versicherungen in der Regel in vollem Umfang steuerpflichtig. Doch wer in der Säule 3a den Maximalbetrag erreicht hat, kann mit der Säule 3b weiteres Vermögen für das Alter aufbauen. Haben Sie weitere Fragen zum Aufbau und zum Bezug der Säule 3a? MoneyPark überprüft auf Wunsch Ihre finanzielle Situation und vermittelt Ihnen die bestmögliche Vorsorgelösung. Einen ersten Überblick liefert unser Säule 3a-Rechner.

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