So finden Sie die richtige Lebensversicherung

von / 06 Januar 2017
Lebensversicherung

Wie finden Sie die richtige Lebensversicherung? Neben einer Analyse der persönlichen finanziellen Lage sollten die Anforderungen an eine Lebensversicherung definiert werden. Erst dann sollten mindestens 5 vergleichbare Offerten eingeholt werden.

Vor dem Einholen von Offerten für die Lebensversicherung die finanzielle Situation und die eigenen Bedürfnisse klären

Wer eine Lebensversicherung abschliessen möchte, sollte sich zunächst die Frage stellen, ob alle sonstigen lang- und kurzfristigen finanziellen Verpflichtungen weiterhin erfüllt werden können. Denn wenn die Zahlungen in die Versicherung irgendwann nicht mehr geleistet werden können, dann muss diese sistiert oder vorzeitig aufgelöst werden. Im ersten Fall erlischt der Versicherungsschutz, aber das Kapital bleibt vorerst erhalten – im zweiten Fall bekommt man für die Versicherung nur mehr einen Rückkaufwert erstattet, der normalerweise deutlich unter der eingezahlten Summe liegt. Achtung also, falls längere Perioden ohne Erwerbstätigkeit zu erwarten sind (z.B. Arbeitslosigkeit oder Kinderpause), oder die Einzahlungssumme zu hoch angesetzt ist. Eine weitere wichtige Frage sollte man sich ebenfalls stellen: Welche Art von Lebensversicherung kommt infrage? Eine kapitalbildende (Auszahlung bei Erreichen eines gewissen Lebensalters), eine Risikoversicherung (die im Todesfall zahlt) oder doch eine Mischform? Und falls die Versicherung einen kapitalbildenden Teil enthalten soll: wie risikoreich darf die Anlage sein? Weitere Informationen gibt es in unserem FAQ zur Lebensversicherung.

Säule 3a - Steuerersparnis optimieren

Offerten vergleichen und von Steuervorteilen profitieren

Nach dem Definieren der eigenen Bedürfnisse sollte der künftige Versicherungsnehmer mindestens 5 Offerten von verschiedenen Versicherungen einholen – und dabei auf deren Vergleichbarkeit achten: Stichtag, Einzahlungsbetrag und Produkt sollten miteinander vergleichbar sein, genauso wie eventuelle weitere Versicherungsbestandteile. Häufig wird eine Lebensversicherung nämlich in Verbindung mit anderen Versicherungen (z.B. Invalidität oder Erwerbsausfall) im Paket angeboten. Ein Anreiz kann zudem die Steuerersparnis beim Abschluss einer Lebensversicherung im Rahmen der Säule 3a sein. Denn Einzahlungen in eine kapitalbildende Lebensversicherung können momentan bis zum jährlichen Maximalbetrag von CHF 6768, bzw. CHF 33 840 für Selbstständige, vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Ohne Frage ein attraktiver Steuervorteil, jedoch sollte man zwei Dinge dabei bedenken. Erstens: Einzahlungen in die Säule 3a dürfen nur aus Erwerbseinkommen geleistet werden. Im Falle von Arbeitslosigkeit oder längeren Pausen muss die Lebensversicherung der Säule 3a somit sistiert werden, selbst wenn andere freie Mittel für die Einzahlungen vorhanden sein sollten. Und zweitens: Die Bestimmungen zur Säule 3a ändern sich laufend. Man kann also keine zuverlässige Aussage darüber treffen, wie hoch Ihr Steuervorteil insgesamt wirklich sein wird.

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