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Jetzt vorsorgen und nächstes Jahr Steuern sparen

17.11.2020 5:35
Jetzt vorsorgen und nächstes Jahr Steuern sparen

Wer sich noch dieses Jahr um die eigene Vorsorge kümmert, profitiert davon doppelt: bei der nächsten Steuererklärung und natürlich beim Eintritt ins Rentenalter. Hier erfahren Sie alles über Ihre Vorteile vor und nach der Pensionierung.

2. Säule – Sie können Ihre berufliche Vorsorge  verbessern

Die 2. Säule ergänzt die Leistungen aus der 1. Säule, um die Fortsetzung des gewohnten Lebensstandards zu ermöglichen. Mit zusätzlichen Einzahlungen optimieren Sie nicht nur Ihre Steuern, sondern auch Ihre finanzielle Situation im Alter. Achtung: Dieses Jahr müssen Ihre zusätzlichen Beitragszahlungen bis spätestens 31. Dezember 2020 bei der Pensionskasse eingegangen sein.

Ihre Vorteile

  • Einkäufe in die Pensionskasse können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden; zudem fallen keine Vermögenssteuern auf das Kapital in der Pensionskasse an.
  • Zusätzlich zum Steuervorteil werden Ihre Zuzahlungen in die Pensionskasse mit einem Mindestzinssatz von einem Prozent vergütet. Dieser Mindestzinssatz wird auf Beschluss des Bundesrates auch für das Jahr 2021 beibehalten.
  • Je mehr Sie einzahlen, desto höher wird Ihre Auszahlung / Ihre Rente zum Zeitpunkt der Pensionierung.

Gut zu wissen

  • Wie viel Sie einzahlen können, ist abhängig von Ihrer individuellen Deckungslücke. Ihr «Einkaufspotenzial» ist auf Ihrem Pensionskassenausweis ausgewiesen. Oftmals ermöglichen Lohnerhöhungen zusätzliche Einkäufe in die Pensionskasse.
  • Dieses Jahr müssen Ihre zusätzlichen Beitragszahlungen bis spätestens 31. Dezember 2020 bei der Pensionskasse eingegangen sein. Informieren Sie sich so rasch wie möglich, wie Sie dieses Jahr noch Einzahlungen vornehmen können, die Sie bei Ihrer nächsten Steuererklärung abziehen können.

3. Säule – mit der privaten Vorsorge sparen Sie Steuern und sorgen sinnvoll vor

Die 3. Säule dient zur Deckung des individuellen Vorsorgebedarfes, was mit den Leistungen der 1. und 2. Säule unzureichend erfolgt. Die möglichen Einzahlungen im Rahmen der steuerbegünstigten Säule 3a sind dabei begrenzt. Übersteigende Beiträge können über die ungebundene Säule 3b getätigt werden. Diese individuelle Vorsorgeform unterstützt die Schliessung allfälliger Vorsorgelücken und bietet weitere rechtliche und steuerliche Vorteile.

Ihre Vorteile

  • Wenn Sie noch dieses Jahr Beiträge in die Säule 3a leisten, können Sie – wie bei der 2. Säule – den eingezahlten Betrag und die Zinserträge vom steuerbaren Einkommen abziehen. Auch hier fallen keine Steuern auf das angesparte Vermögen an. Sie profitieren also dreifach.
  • Das Vorsorgekapital aus der 2. und 3. Säule kann beispielsweise für die Finanzierung oder Renovation von selbstbewohntem Wohneigentum genutzt werden.
  • Wenn Sie regelmässige Beiträge in die Säule 3a und/oder die Säule 3b leisten, leben Sie mit dem guten Gefühl, im Alter nicht kürzertreten zu müssen.

Säule 3a: Amortisieren Sie Ihre Hypothek steueroptimiert

Beim Thema Amortisation Ihrer Hypothek, können Sie zwischen zwei Arten wählen. Die sogenannte direkte Amortisation ist ein regelmässiges Abzahlen Ihres Wohnkredits zur Reduktion der Zinsbelastung. Abzahlen lohnt sich auch, wenn mit dem vorhandenen Kapital anderweitig nicht mehr Rendite erzielt werden kann. Wer Steuern sparen möchte, entscheidet sich für die indirekte Lösung. Dabei sparen Sie sich das Kapital über die Säule 3a für eine spätere, einmalige Amortisation an. Die individuelle Anlagestrategie gilt es dabei Ihrem persönlichen Risikoprofil anzupassen.

Gut zu wissen

  • Im Jahr 2020 beträgt der maximale Einzahlungsbetrag für die Säule 3a für Erwerbstätige mit Pensionskasse 6’826 Franken; für Erwerbstätige ohne Pensionskasse sind es 20 Prozent des Nettoerwerbseinkommens, höchstens aber 34’128 Franken.
  • Wenn Sie sich für nächstes Jahr einen Dauerauftrag einrichten, müssen Sie nicht jedes Mal an die Einzahlungen in die Säule 3a denken.
  • Aber aufgepasst: Es gibt gute Nachrichten für 2021! Diese Höchstbeiträge wurden nach oben revidiert. Im nächsten Jahr können Erwerbstätige mit Pensionskasse bis zu 6’883 Franken einzahlen, Erwerbstätige ohne Pensionskasse maximal 34’416 Franken.

Dank unabhängiger Beratung optimal abgesichert

Mit einem persönlichen Vorsorgekonzept bereiten Sie sich nicht nur optimal auf Ihren Ruhestand vor, sondern sparen auch schon vorher bares Geld. Je früher Sie Ihre Vorsorge definieren, desto länger können Sie von den vielen Vorteilen profitieren.

Ihr persönlicher MoneyPark Vorsorgespezialist erarbeitet zusammen mit Ihnen eine Vorsorgelösung, die exakt auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist und hilft Ihnen so, das finanzielle Potenzial voll auszuschöpfen. Entscheiden Sie sich jetzt für einen sorgenfreien Ruhestand und vereinbaren Sie noch heute eine Vorsorgeberatung.

Wichtig: Wenn Sie bei der nächsten Steuererklärung bedeutende Abzüge geltend machen möchten, sollten Sie Ihren Termin für eine Vorsorgeberatung spätestens auf Mitte Dezember ansetzen.

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