Säule 3a oder 3b: Was passt zu mir?

von / 24 Juni 2016
säule 3a 3b

In der Schweiz läuft die individuelle Vorsorge über die 3. Säule, die in die Säulen 3a und 3b aufgeteilt ist. Finden Sie heraus, welcher Vorsorge-Typ Sie sind.

Säule 3a: Die gebundene Vorsorge

Die Säule 3a steht für die gebundene Vorsorge in der Schweiz. Sie eignet sich für all diejenigen, die Planungssicherheit suchen. Wenn Sie zudem von attraktiven Steuervorteilen profitieren möchten und bestenfalls finanzielle Reserven auf der Seite haben, dann ist die Säule 3a eine geeignete Lösung für Sie. Die Säule 3a bietet folgende Vorsorge-Optionen:

  • Lebensversicherung
  • Vorsorgekonto
  • Vorsorgedepot

In der Schweiz wohnhafte und arbeitstätige Personen können jedes Jahr Einzahlungen bis hin zu einem Maximalbetrag von CHF 6’768 (Stand 2016) in die Säule 3a tätigen. Der eingezahlte Betrag kann daraufhin bei der Steuererklärung vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden; ausserdem fällt während der Laufzeit keine Vermögenssteuer auf das angesparte Kapital an. Zusätzlich wird bei der Auszahlung ein reduzierter Steuersatz für die Kapitalversteuerung angewendet (je nach Kanton unterschiedlich).

Diese finanziellen Anreize sind jedoch mit einer Einschränkung verbunden: Es ist vorgesehen, dass das Kapital bis zum Ende der Arbeitstätigkeit blockiert ist und erst mit der Pensionierung zur freien Verfügung steht. Jedoch kann In den folgenden Fällen das Vermögen aus der Säule 3a schon frühzeitig bezogen werden:

  • Eine selbstständige Erwerbstätigkeit wird aufgenommen oder erweitert
  • Emigration ins Ausland
  • Wohneigentum zum Eigenbedarf wird gekauft oder eine Hypothek auf bestehendes Wohneigentum wird zurückgezahlt (pro Ehepartner nur einmal alle fünf Jahre möglich)
  • Eine volle Invalidenrente wird bezogen
  • Bei Nachkäufen in die Pensionskasse

Erfahren Sie mehr zum Thema Steuern sparen mit der Säule 3a.

Säule 3a: Basics, die Sie wissen müssen.

Weitere wissenswerte Informationen zur Säule 3a finden Sie hier.

Säule 3a 3b

Säule 3b: Die freie Vorsorge

Wenn Sie jederzeit auf Ihr angespartes Vorsorgevermögen zugreifen und somit hohe Flexibilität geniessen möchten, eignet sich die Vorsorge über die Säule 3b für Sie. Wie die Säule 3a bietet auch die Säule 3b die folgenden Optionen:

  • Lebensversicherung
  • Vorsorgekonto
  • Vorsorgedepot

Im Gegensatz zur Säule 3a ist die Säule 3b auch Personen zugänglich, die zwar in der Schweiz wohnhaft, jedoch nicht erwerbstätig sind. Das in die Säule 3b eingezahlte Vermögen ist an keine vertragliche Laufzeit gebunden, es kann daher jederzeit darauf zugegriffen werden. Mit der Säule 3b profitieren Sie von den folgenden Steuervorteilen:

  • Steuerliche Abzüge der Einzahlungen sind betragsmässig begrenzt und unterscheiden sich je nach Kanton
  • Auszahlungen sind üblicherweise steuerfrei
  • Zins und Überschussbeteiligung sind bei einer Lebensversicherung von der Einkommenssteuer befreit

Für weitere Informationen zur Säule 3b empfehlen wir den Artikel hier.

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