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Selber bauen oder fertig kaufen?

03.07.2019 3:48
Selber bauen oder fertig kaufen?

Beim Kauf eines Eigenheims werden Neubauten oft bevorzugt. Dabei stellt sich die Frage, ob man selber baut oder doch besser ein bestehendes Haus kauft. Welche Optionen gibt es denn und worin unterschieden sich die Finanzierungsvarianten?

In erster Linie ist dieser Entscheid abhängig davon, wieviel es jedem persönlich bedeutet, ein eigenes Haus zu bauen. Zwar besteht beim Bau ein viel grösserer Gestaltungsfreiraum, aber andererseits sollte man den eigenen Aufwand bei einem Bau nicht unterschätzen. Denn bei diesem Vorhaben gilt es, jedes «Plättli», jede Armatur selbst auszusuchen, sowie sich mit der Art der Energiegewinnung, der Heizungsart oder der Wärmedämmung auseinanderzusetzen.

Bau mit Architekten

Wird ein Architekt für den Bau beauftragt, so muss vor Baubeginn das entsprechende Grundstück erworben werden, um Eigentümer des Landes zu werden. Ab diesem Zeitpunkt gewährt das Finanzierungsinstitut einen so genannten Baukredit, mit welchem die einzelnen Baurechnungen bezahlt werden. Der Architekt muss zwar bei der Auftragsvergabe ein definiertes Kostendach einhalten, jedoch übernimmt der Eigentümer von Anfang an die gesamten finanziellen Risiken. Bereits während oder spätestens zum Ende des Baus wird der Baukredit in eine oder mehrere Hypothekartranchen überführt. Beachten Sie dabei, dass bei einem Bau während der gesamten Bauphase eine finanzielle Doppelbelastung getragen werden muss: Es fallen bereits Baukreditzinsen an, während dem Sie noch zur Miete in einer anderen Liegenschaft wohnen.

Bau mit Generalunternehmer (GU)

Wenn mit einem GU gebaut wird, nimmt Ihnen dieser einen Teil der Planungsarbeit ab. Die Form und Grösse des Hauses und der einzelnen Wohnungen bestimmt dabei der GU. Es besteht aber ein Mitspracherecht, was den Innenausbau der Wohnung betrifft. GU bieten verschiedene Vertragsmöglichkeiten mit unterschiedlicher Risikoübernahme an. Oftmals wird jedoch vereinbart, dass dem GU die Bausumme in mehreren Tranchen und je nach Baufortschritt überwiesen wird.

Wichtig ist zu definieren, per wann die Eigentumsübertragung des Grundstücks respektive der Liegenschaft stattfindet. Denn erst wenn man Eigentümer ist, kann das Finanzinstitut eine Hypothek darauf auszahlen. Für alle Tranchen, die vorher fliessen, müssen Sie mit eigenen Mitteln aufkommen. In der Praxis findet die Eigentumsübertragung daher während der Bauphase statt – oft, nachdem der Rohbau steht. Die Hypotheken werden nach Eigentumsübertragung jeweils per weiterer fälliger Zahlung an den GU ausbezahlt. Auch bei dieser Variante muss mit einer kurzfristigen finanziellen Doppelbelastung gerechnet werden.

Kauf eines Neubaus

Wird hingegen ein bereits fertiger Neubau gekauft, können keine individuellen Gestaltungswünsche mehr eingebracht werden. Der Prozess läuft aber einfacher: Ist man sich mit dem Verkäufer einig, wird ein Datum für die öffentliche Beurkundung des Vertrages sowie die

Eigentumsübertragung festgelegt. Die Hypothek wird an diesem Tag ausbezahlt und die Liegenschaft wechselt den Besitzer. Sollen gewisse Umbauten vorgenommen werden, können Sie das nun als neuer Besitzer im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten tun.

Fazit

Der Entscheid, ob eine Liegenschaft selbst gebaut oder bereits erstellt gekauft werden soll, soll gut überlegt sein. Am besten lassen Sie sich von einer unabhängigen Stelle beraten, welche die Optionen aufzeigt und die beste Finanzierungslösung für Sie persönlich finden kann.


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