Hypothek: Lieber richtig finanzieren als im Alter frieren

von / 23 Januar 2014

Eine MoneyPark Analyse hat ergeben, dass die strengeren regulatorischen Anforderungen bei der Vergabe von Hypotheken für viele Bankkunden schwerwiegende Folgen haben können.

Für eine grosse Zahl existierender Hypothekarnehmer bedeuten die erhöhten regulatorischen Anforderungen der Banken, dass ihre laufende Hypothek nicht verlängert wird, wenn sie nicht gewichtige Eigenkapitalnachzahlungen leisten. Dies kann gerade für finanziell schlechter gestellte Kunden im schlimmsten Fall den Zwangsverkauf der Immobilie bedeuten.

2012 sind die neuen selbstregulatorischen Anforderungen der Banken in Kraft getreten. Sie umfassen neben der Vorschrift, dass die Hypothekarschuld innert max. 20 Jahren auf zwei Drittel des Belehnungswerts amortisiert werden muss, auch eine Änderung bezüglich des investierten Eigenkapitals. So muss bei Hypotheken, welche nach dem 1. Juli 2012 abgeschlossen worden sind, ein Minimum von 10% des Belehnungswerts aus hartem Eigenkapital (Eigenkapital, welches nicht aus einem Vorbezug von Mitteln der zweiten Säule stammt) bestehen. Im Vergleich: zuvor hatte der Kunde die Möglichkeit, das gesamte Eigenkapital (normalerweise etwa 20% vom Wert der Immobilie) mit Geld aus der Vorsorge zu decken. Auch wenn sich die Vorschriften im Grunde nur auf neue Hypotheken beziehen, so werden von den Finanzinstituten inzwischen auch bei Anschlussfinanzierungen strengere Massstäbe gesetzt. Gemäss der Analyse von MoneyPark gilt dabei: je älter der betreffende Kunde, desto höher die Anforderungen der Bank.

Da Banken mit solchen potenziellen Problemen meist nicht von sich aus auf ihre Kunden zugehen, lohnt es sich, aktiv das Gespräch mit dem betreffenden Finanzinstitut zu suchen. Ist die eigene Immobile von Beginn an konservativ finanziert, lassen sich Nachteile bei weiteren Verschärfungen der Anforderungen vermeiden.

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