Tipps für die Anschlussfinanzierung Ihrer Hypothek

von / 26 Januar 2017
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Wessen Hypothek bald ausläuft, der sollte sich mindestens ein halbes Jahr zuvor mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen, und dabei von sich aus auf seine Hausbank zugehen. Wichtig bei der Ablösung ist eine sorgfältige Neubewertung der finanziellen und persönlichen Situation. Beim Nachverhandeln der Hypozinsen mithilfe mehrerer Offerten liegen viele Tausend Franken Ersparnis drin.

Wichtig bei der Ablösung der eigenen Hypothek ist die Kündigungsfrist. In der Praxis beobachten wir leider häufig, dass ein Wechsel aufgrund der Tranchierung der Hypothek nicht möglich ist. Denn wenn die Fälligkeiten der einzelnen Finanzierungstranchen mehr als 24 Monate auseinanderlegen, kann nicht der gesamte Hypothekarbetrag abgelöst werden. Die Folge ist, dass der Hypothekarnehmer dann die auslaufende Tranche bei seiner Hausbank refinanzieren muss, welche ihm allerdings nur in den seltensten Fällen die besten Zinsen bietet. Wechselwillige Kunden können bei einer Ablösung ihrer Hypothek bei einem Konkurrenzanbieter rund 2000 bis 3000 Franken pro Jahr sparen – zum Ende der Laufzeit lohnt sich ein Anbieterwechsel also fast immer! Auch vor Ende der Laufzeit kann sich ein Wechsel lohnen. Dann allerdings muss eine eventuelle Ablösung individuell durchgerechnet werden, im Rahmen einer Gegenüberstellung der zu erwartenden Ersparnis und der Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Zwischenlösung bei bis zu zwei Jahren Restlaufzeit kann auch eine sog. Termin- oder Forwardhypothek sein.

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Wichtig bei der Anschlussfinanzierung: die Kündigungsfrist einhalten und eine Standortbestimmung vornehmen

Zunächst ist gegen Ende der Laufzeit der eigenen Hypothek wichtig, dass man deren Kündigungsfrist im Auge behält. Bei mehreren Tranchen streichen Sie sich am besten sämtliche Fälligkeitsdaten rot im Kalender an. Warten Sie dabei nicht, bis sich Ihre Bank bezüglich der auslaufenden Hypothek bei Ihnen meldet – nicht selten warten Kundenberater so lange, bis ein Wechsel kaum mehr möglich ist. Kennen Sie Ihre Kündigungsfristen, dann nehmen Sie frühzeitig eine Standortbestimmung vor. Denn gerade bei langlaufenden Festhypotheken hat sich die finanzielle und persönliche Situation der Hypothekarnehmer seit Abschluss der letzten Hypothek meistens verändert. Diese Veränderungen können nach sich ziehen, dass für die Anschlussfinanzierung andere Prioritäten gesetzt werden sollten bezüglich Laufzeit, Hypothekarbetrag und gewähltem Produkt. Auch wichtig: Ihre persönliche Vorsorgesituation.

Vergleichen ist Pflicht – MoneyPark hilft gerne dabei

Haben Sie diese Fragen für sich beantwortet, dann empfehlen wir Ihnen, mindestens 3 verschiedene Hypothekarofferten für das gleiche Produkt mit der gleichen Laufzeit und zum gleichen Stichtag einzuholen. In diesen Vergleich sollten neben Banken auch Versicherungen und Pensionskassen einbezogen werden. Um sich den mühsamen Gang von einem potentiellen Finanzierungspartner zum nächsten zu ersparen, kann sich das Beiziehen eines unabhängigen Hypothekarberaters wie MoneyPark lohnen. Wir vergleichen für Sie die Angebote von über 70 Finanzierungspartnern und finden so gemeinsam mit Ihnen die beste Hypothek für Ihre individuelle Situation mit den besten Zinsen.

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