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Luxusobjekt finanzieren: Worauf achten?

04.03.2016 5:03
Luxusobjekt finanzieren: Worauf achten?

Worauf sollte man bei der Finanzierung von luxuriösen Immobilien achten? Und welche Faktoren machen eine Immobilie überhaupt erst zum Luxusobjekt? Wir haben die wichtigsten Fakten für Sie aufbereitet.

Bei einem Luxusobjekt denkt man an eine besonders teure Liegenschaft. Jedoch ist es oftmals nicht ausschliesslich der Preis, der eine Immobilie zum Luxusobjekt macht. Tatsächlich ist es so, dass die Finanzierungs-Anbieter unterschiedliche Definitionen haben.

Diese Faktoren definieren ein Luxusobjekt

Beispiele für Kriterien, die viele Anbieter zur Bestimmung eines Luxusobjekts heranziehen:

  • Wohnfläche bei Wohnung: Über 200m2
  • Wohnfläche bei Einfamilienhaus: Über 300m2
  • Objektwert höher als CHF 2.5 Mio.
  • In Relation zum Umfeld der Liegenschaft: Eine Immobilie, welche die anderen Liegenschaften in der näheren Umgebung auf gewisse Weise übertrifft (z.B. überdurchschnittliche Grundstückgrösse, gehobene Ausstattung mit edlem Ausbau, ausgezeichnete Architektur, etc.)
  • In Relation zur Region: Ein Objekt, das in einer ländlichen Gemeinde im Jura als Luxusobjekt gilt, ist am rechten Zürichsee-Ufer nicht zwingend als Luxusobjekt qualifiziert.

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Luxusobjekt

Was ist bei der Finanzierung von Luxusobjekten speziell?

Der grosse Unterschied zu normalen Finanzierungen liegt in der Belehnung: Während die Belehnungs-Obergrenze üblicherweise 80 Prozent beträgt, so sind es bei Luxusobjekten meist nur 50 bis 60 Prozent. Dies bedeutet, dass jemand, der ein Luxusobjekt erwerben möchte, im Verhältnis mehr Eigenkapital benötigt.

Ein Beispiel:

  • Normales Objekt mit Objektwert CHF 2 Mio. und einer Belehnung von 80%: Das benötigte Eigenkapital beträgt CHF 400’000.
  • Luxusobjekt mit Objektwert CHF 2 Mio. und einer Belehnung von 60%: Das benötigte Eigenkapital beträgt CHF 800’000.

Wie man sieht, ist das benötigte Eigenkapital für Luxusobjekte oftmals mindestens doppelt so hoch wie bei gewöhnlichen Objekten. Erschwerend kommt hinzu, dass Banken, Versicherungen und Pensionskassen Luxusobjekte oftmals unter dem eigentlichen Wert bewerten: Im Schnitt werden Liegenschaften mit einem Kaufpreis von CHF 1.5 Mio. oder mehr rund CHF 120’000 unter ihrem tatsächlichen Wert bewertet, wie Zahlen von MoneyPark zeigen. Da sich die Belehnung auf den tieferen Wert von Kaufpreis und Preis-Schätzung der Bank bezieht, bedeutet dies, dass der Hypothekarnehmer noch mehr Eigenkapital einbringen muss, als dies bei Luxusobjekten sowieso schon der Fall ist.

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