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Schaufensterpreis vs. effektiver Zins

29.07.2016 8:32
Schaufensterpreis vs. effektiver Zins

Wer eine Offerte für eine Hypothek einholt, stellt fest, dass der gebotene Zins praktisch nie dem publizierten Schaufensterpreis entspricht. Warum ist das so und wie können Sie davon profitieren? Wir klären auf.

Die Unterschiede zwischen den in der Werbung angepriesenen Hypothekarzinsen der Schweizer Anbieter sind gross: Bei langen Laufzeiten – z.B. 10 Jahren – liegt die Differenz zwischen den günstigsten und den teuersten Finanzinstituten bei gut und gerne 0,5 Prozentpunkten. Bei einem Kreditvolumen von 800‘000 Franken macht das einen Kostenunterschied von 4000 Franken – und zwar pro Jahr!

Rabatt auf Schaufensterpreis ist keine Seltenheit

Wer die so genannten Schaufensterpreise (auch Richtzinsen genannt) vergleicht, kann also viel Geld sparen. Doch es liegt noch mehr drin. Wer Offerten für seine Hypothek einholt, stellt nämlich schnell fest, dass es sich beim Schaufensterpreis lediglich um einen Richtwert handelt. Sprich Kunden erhalten häufig auf Anhieb günstigere Angebote, als es die Richtzinsen vermuten liessen. Die Abschläge können je nach Anbieter 30 bis 40 Basispunkte ausmachen. Aber Vorsicht: auch der umgekehrte Fall ist keine Seltenheit und eine Bank, auf deren Werbung sie vertrauen, offeriert Ihnen nur höhere Sätze, weil Sie Ihren persönlichen Fall und Ihr Objekt anders einschätzt.

Die Gründe für die für Auf- und Abschläge zum Schaufensterpreis liegt in einer Reihe von Risiko- bzw. Bonitätskriterien, die massgeblichen Einfluss auf den in Ihrem persönlichen Fall offerierten Zins haben.

Abschläge gibt es bei vielen Anbietern beispielsweise für:

  • Eine Tragbarkeit, die unter 30 Prozent liegt
  • Eine Belehnung, die tiefer ist als 80 Prozent (besonders gross sind die Rabatte ab 65 Prozent Belehnung und weniger)
  • Reserven, d.h. wenn Sie als Käufer eines Hauses oder einer Wohnung nicht Ihr ganzes Erspartes investieren
  • Einen Transfer von Geldern zur kreditgebenden Bank
  • Den Abschluss einer Police bei der kreditgebenden Versicherung
  • Die Höhe des Hypo-Volumens: Je grösser, desto mehr Rabatt

Aufschläge gibt es u.A. für:

  • Eine hohe Belehnung
  • Eine nur knapp erfüllte Tragbarkeit
  • Eine sehr tiefe Hypothekarsumme

Als Laie ist es leider nahezu unmöglich, auf eigene Faust die besten Konditionen ausfindig zu machen. Denn nicht nur die Schaufensterpreise unterscheiden sich stark, sondern auch die Rabatte. So gewähren z.B. Anbieter von Online-Hypotheken praktisch nie Abschläge auf deren Schaufensterpreis und auch die meisten Versicherungen sind hierbei ausgesprochen zurückhaltend. Viele Banken gewähren hingegen zum Teil sehr grosszügige Abschläge schon bei der ersten Offerte oder aber im Laufe des Prozesses.

Die Hypothekarspezialisten von MoneyPark wissen durch ihre langjährige Erfahrung und tagtäglich zig Millionen an verhandeltem Hypovolumen, wer im Markt und unter unseren über 100 Partnern Ihnen das beste Angebot machen kann. Wir beraten Sie von A bis Z und verhandeln für Sie, bis Ihre Top Kondition steht. Buchen Sie jetzt Ihre Hypothekarberatung.

Schaufensterpreis

Fazit: Das Sparpotenzial ist riesig

Wer die Schaufensterpreise vergleicht, mehrere Offerten einholt und dabei Banken wie auch Versicherungen in Betracht zieht sowie auf der Basis der Offerten nachverhandelt, kann über die Jahre leicht zigtausende von Franken sparen. Umfragen zeigen allerdings, dass viele Hypothekarnehmer insbesondere aus Bequemlichkeit und Unwissen keinen Vergleich anstellen und ihre Hypothek beim erstbesten Anbieter – meist der Hausbank – abschliessen. Zugleich wird Ihnen eine Bank – auch Ihre Hausbank! – nie freiwillig den bestmöglichen Zins von Anfang an offerieren.

Wenn Sie Ihre Hypothek via MoneyPark abschliessen, finden wir die beste Hypothek aus über 100 Banken und Versicherungen für Sie. Ausserdem beraten und begleiten wir Sie von Anfang bis zum Abschluss der Hypothek und darüber hinaus. Lassen Sie sich im Rahmen unserer unverbindlichen Erstberatung überzeugen.

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