Lebensversicherung: FAQ

von / 22 Februar 2016
3 Säulen Prinzip Schweiz

Im Markt für Lebensversicherungen tummeln sich nicht nur dutzende Anbieter, sondern auch etliche, teils schwer verständliche Produkte. Wer sich gegen Szenarien wie Tod oder Erwerbsunfähigkeit versichern möchte, muss sich erstmal durch den Versicherungsdschungel kämpfen, um das passende und beste Angebot zu finden.

Sparen oder Versichern?

Wer sich mit dem Thema Vorsorge oder Lebensversicherung beschäftigt, sollte sich zu Beginn fragen, ob er sich lediglich gegen Risiken wie Erwerbsunfähigkeit oder Tod versichern möchte, oder gleichzeitig auch noch Alterskapital angespart werden soll. Versicherungen, die lediglich Erwerbsunfähigkeit oder Tod absichern, werden allgemein als Risikolebensversicherungen bzw. Todesfallversicherungen bezeichnet, während Sparlebensversicherungen den Sparfaktor in den Vordergrund rücken. Daneben gibt es aber auch noch Mischformen, mit denen man sowohl sparen als auch seine Angehörigen oder Geschäftspartner absichern kann.

Die Risikolebensversicherung

Wer sicher gehen will, dass auch nach dem Tod des Hauptverdieners der gewohnte Lebensstandard erhalten bzw. eine Hypothek weiterhin bedient werden kann, sollte eine Risikolebensversicherung ins Auge fassen: Stirbt der versicherte Hauptverdiener, so erhält die begünstigte Person den versicherten Betrag ausbezahlt. Wie hoch der ausbezahlte Betrag ist, hängt von der entsprechenden Police ab – üblich sind Summen zwischen 40‘000 bis 500‘000 Franken. Die Höhe des ausbezahlten Betrags kann über die Versicherungslaufzeit konstant bleiben oder abnehmen. Eine abnehmende Versicherungssumme bietet sich dann an, wenn der voraussichtliche Geldbedarf der Angehörigen über die gesamte Versicherungsperiode eher abnimmt bspw. wenn die Ausbildung der Kinder durch die Lebensversicherungen sichergestellt werden soll. Vorteil der abnehmenden Versicherungssumme sind die tieferen Prämienzahlungen.

Neben der versicherten Summe gibt es weitere Faktoren, die für die Festlegung der Prämienhöhe entscheidend sind. Dazu gehören bspw. Alter und Gesundheitszustand, Laufzeit der Versicherung oder Höhe der versicherten Summe. Eine Risikolebensversicherung lässt sich sowohl innerhalb der Säule 3a oder auch 3b abschliessen. Während man innerhalb einer 3a-Police den maximalen Steuerabzug geltend machen kann, ist die 3b Police bei der Auswahl der versicherten Personen zwar flexibler, gewährt dafür aber keine steuerlichen Vorteile.

Sparlebensversicherung

Wer eine mögliche Vorsorgelücke schliessen möchte, kann sich für einen Sparlebensversicherung entscheiden. Die Leistungen der 1. und 2. Säule decken lediglich zwischen 60-80 Prozent des früheren Einkommens ab. Wer auch nach der Pensionierung nicht auf den gewohnten Lebensstandard verzichten möchte, sollte frühzeitig abklären, mit welchen Leistungen er rechnen kann und ob einen Vorsorgelücke besteht. Auch bei den Sparlebensversicherungen kann man die Police innerhalb der Säule 3a oder 3b abschliessen. Auch hier gilt wiederum den Steuervorteil der Säule 3a zu beachten.

Gemischte Todesfallversicherungen

Wer sowohl Alterskapital ansparen, aber auch seine Angehörigen absichern möchte, kann einen gemischte Todesfallversicherungen abschliessen, die neben dem Spareffekt auch einen Versicherungsbedürfnis abdeckt.

Lebensversicherung

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