Immobilienpreis: Was kann ich mir leisten?

26.10.2016 10:37
Immobilienpreis: Was kann ich mir leisten?

Welcher Immobilienpreis kann sich ein Schweizer Haushalt angesichts der hohen Preise für Wohneigentun und strengen Regulierung überhaupt noch leisten?

Die Schweizer träumen vom Eigenheim. Das zeigt unter anderem eine Umfrage der GfK im Auftrag von MoneyPark, wonach jeder zweite junge Schweizer in den nächsten zehn Jahren eine Immobilie erwerben möchte. Doch was kann sich ein Käufer angesichts der seit Jahren (stark) steigenden Immobilienpreise und der zunehmend konservativeren Kreditvergabepraxis der Banken überhaupt noch leisten? MoneyPark hat diese Frage anhand von fünf Immobilienkategorien untersucht.

Die 20 Prozent günstigsten Immobilen gibt es für unter einer halben Million Franken

Anhand 25‘000 Finanzierungsanfragen seit 2012 hat MoneyPark die Immobilien in Preisquantile eingeteilt und so Kategorien von Immobilienpreisen gebildet. Die günstigste Immobilienkategorie gibt es im Schnitt für unter einer halben Million Franken. Die teuersten 20 Prozent für ca. das Fünffache.

Immobilienpreise

Wer bis zu 105‘000 Franken Bruttohaushaltseinkommen erwirtschaftet, kann sich bei einer Belehnung von 80 Prozent gerade mal eine Immobilie im untersten Preissegment mit einer Preisspanne zwischen 100‘000 und 596‘000 Franken leisten. Denn die laufenden Kosten inklusive Unterhalts- und Nebenkosten und Amortisation dürfen bei einem kalkulatorischen Zins von 5 Prozent nicht mehr als ein Drittel des Bruttohaushaltseinkommen ausmachen, nur dann ist die Tragbarkeit erfüllt.

Wollen Sie wissen, welche Immobilie Sie sich leisten können, dann nutzen Sie denn MoneyPark-Hypothekenrechner. 

Schon für das zweite Preissegment braucht ein Haushalt ein Einkommen zwischen 105’001 – 137’000. Für mehr als die Hälfte der Haushalte ist aber bereits dieses zweite Preissegment nicht mehr finanzierbar. Die 20 Prozent teuersten Immobilien sind gar den obersten 6 Prozente der Einkommen ab einem Haushaltseinkommen von mindestens 230‘001 Franken vorbehalten.

Preisquantile

Gute Chancen eine preiswerte Immobilie zu finden, hat man übrigens in den Regionen Tessin und Mittelland. Hier sind die durchschnittlichen Preise für die beiden untersten Preissegmente mit 340‘000 bzw. knapp 400‘000 Franken bzw. 580‘000 und 590‘000 Franken am tiefsten.

Regionale_Immobilienpreise

Was bekommt ein Käufer für sein Geld?

Für durchschnittlich 450‘000 Franken bekommt ein Käufer der untersten Immobilienkategorie Stockwerkeigentum im 70er Jahre Schick mit durchschnittlich 105m2 Wohnfläche und 4.5 Zimmer. In drei von vier Fällen muss der Käufer zudem auf einen Balkon verzichten. Stockwerkeigentum ist im Schnitt günstiger als Einfamilienhäuser, unter anderem weil sich die Käufer das Bauland teilen. Weitere Vorteile, die für den Erwerb von Stockwerkeigentum sprechen, lesen Sie hier.

Im zweiten Preisquantil steigt der Anteil an Einfamilienhäusern und beträgt bereits 55 Prozent. Für einen Quadratmeterpreis von rund 5’200 Franken kann sich ein Haushalt mit einem Einkommen zwischen 105’001 und 137’000 Franken 132m2 bzw. 5 Zimmer leisten. Im Gegensatz zu den 20 Prozent günstigsten Immobilien sind diese Liegenschaften rund 11 Jahre jünger, wurden also durchschnittlich 1982 erbaut. Gute Chancen auf eine Immobilie der zweiten Preiskategorie hat man im Kanton Appenzell Ausserrhoden.

Im mittleren Preissegment finden sich die neusten Immobilien mit einem durchschnittlichen Alter von 30 Jahren auf. Der durchschnittliche Quadratmeterpreis steigt auf knapp 6‘000 Franken. Für 880’000 Franken bekommt ein Haushalt im Schnitt fast 150m2 verteilt auf 5.5 Zimmer. Leisten kann sich das zwei Drittel der Haushalte aber bereits nicht mehr.

Quadratmeterpreis

Im zweithöchsten Preissegment verfügt fast jede zweite Immobilie über einen Balkon oder eine Terrasse mit einer durchschnittlichen Fläche von fast 40 Quadratmetern. Um sich diese Immobilienklasse leisten zu können, muss ein Haushaltseinkommen zwischen 174’001 und 230’000 Franken erwirtschaftet werden. Die insgesamt 172 m2 Wohnfläche verteilen sich auf 5.5 bis 6 Zimmer und kosten pro Quadratmeter im Schnitt 6’500 Franken. Während im untersten Preissegment noch jede zweite Immobilie im Stockwerkeigentum angeboten wird, ist es im vierten Quantil nur noch etwa jede Vierte.

Stockwerkeigentum

Die 20 Prozent teuersten Immobilien gibt es für einen Quadratmeterpreis von über 9’000 Franken. Im Vergleich zu den 20 Prozent günstigsten Immobilien ist dies mehr als eine Verdoppelung des Quadratmeterpreises. Im Schnitt kosten diese Immobilien 2.2 Mio. Franken und verfügen über 236 m2 verteilt auf 6 Zimmer. Für die teuersten Immobilien ist ein Haushaltseinkommen von mindestens 230’001 Franken notwendig. Gemäss Einkommensverteilung des BFS verfügen nur ca. 6 Prozent der Haushalte über ein solch hohes Einkommen. Besonders gefragt sind die Luxusimmobilen in den Kantonen Zug, Genf und Schwyz. Keine Luxusanwesen werden hingegen im Jura nachgefragt und auch die Kantone Appenzell Ausserrhoden und Glarus sind anscheinend keine Top-Locations für das oberste Preissegment. Die wichtigsten Tipps für die Finanzierung von Luxusimmobilien haben wir für Sie zusammengefasst.

Nachfrage_Luxusimmobilien

Fazit

Hohe regulatorische Anforderungen aber auch der starke Preisanstieg im Immobilienmarkt schliessen viele Haushalte trotz historisch tiefer Zinsen vom Hauskauf aus. Wer sich den Traum vom Eigenheim dennoch erfüllen möchte, sollte einige Tipps beachten: Um die Tragbarkeit zu verbessern, lohnt es sich zu zweit Wohneigentum zu kaufen und auch der Bezug von Pensionskassengeldern kann aufgrund der tieferen Belehnung die Tragbarkeit verbessern. Der Einstieg in den Immobilienmarkt gelingt am ehesten in den der Region Mittelland oder Tessin. Kaum günstiges Wohneigentum hingegen gibt es in den Regionen Zürich und Zentralschweiz. Anstatt ewig auf das Traumhaus zu sparen, kann es sich zudem lohnen, „klein“ anzufangen – sprich erst eine kleinere Immobilie an guter Lage zu erwerben, vom Preisanstieg der Immobilien zu profitieren, diese später zu verkaufen und den Gewinn in den Kauf einer nächsthöheren Immobilienkategorie zu reinvestieren. Trotz aller Herausforderungen bleibt eines unterm Strich: Kaufen ist günstiger als Mieten oder anders ausgedrückt: die Mühen sind es wert!

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