Hypothèque à taux fixe – Intérêts fixes pour une meilleure planification budgétaire

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Les hypothèques conclues avec une échéance allant jusqu’à 7 ans étaient plus avantageuses que jamais en avril. Notre prévision de l’évolution des taux pour mai 2016 : les prix resteront bas encore longtemps pour les échéances à moyen et à long terme.

Ceux qui souscrivent une hypothèque ou renouvellent leur prêt immobilier arrivant à échéance bénéficient actuellement de conditions de rêve, conditions jamais vues auparavant. Après avoir continué à baisser depuis le début de l’année, les taux d’intérêts ont atteint de nouveaux planchers en avril 2016 pour les échéances allant jusqu’à 7 ans.

Dans les circonstances présentes, les hypothèques à taux fixe sont proposées aux conditions suivantes :

  • Hypothèque à taux fixe, 2 ans : taux annuel 1,11%
  • Hypothèque à taux fixe, 3 ans : taux annuel 1,12%
  • Hypothèque à taux fixe, 5 ans : taux annuel 1,18%
  • Hypothèque à taux fixe, 7 ans : taux annuel 1,32%

Source : prévision de l’évolutions des taux - Mai 2016. Moyenne des taux indicatifs de plus 30 banques et assurances à la date du 25.04.2016.

Pour des échéances hypothécaires à 3 et 5 ans, il s’agit de niveaux planchers, on observe également des hypothèques à taux fixe sur 2 ans à un taux annuel de 1,11% (pour la première fois) après la décision de la Banque Nationale Suisse mi janvier 2015. Pour les hypothèques à taux fixe sur 7 ans, un nouveau plancher a par ailleurs été atteint avec un taux de 1,3% au 18 avril 2016.

Les hypothèques à taux fixe pour une durée de 10 ans s’inscrivent également à un taux moyen de 1,58% proche du taux plancher (1,52% le 26.1.2015), tout comme les hypothèques Libor à 1,01%.

Vous trouvez ici les taux actuels et passés sur notre graphique interactif.

Hypothèques : évolution des taux depuis 2009

Indication : les lignes en pointillé donnent les valeurs les plus basses des taux des hypothèques à taux fixe

Source : Prévision de l’évolution des taux MoneyPark - Mai 2016. Données : moyenne des taux indicatifs de plus de 30 banques et assurances pour pour des hypothèques de premier rang. Taux Libor en CHF. Source : ICE Benchmark Administration.

Prévision de l’évolution des taux 1

Comparer pour épargner

Comparer les taux d’intérêts des banques, assurances et caisses de pension locales, permet de constater de grosses différences. Les hypothèques à taux fixe, pour une durée de 10 ans par exemple, sont proposées actuellement à un taux compris entre 1,26% et 1,73%. Pour un prêt s’élevant à 700‘000 francs, cela correspond à une différence de 3‘290 francs par an ou de presque 33‘000 francs sur l’ensemble de l’échéance !

Nous vous recommandons de recevoir des offres d’au moins trois prestataires hypothécaires et de prendre en considération les assurances en plus des banques. Vous trouverez ici notre comparaison des taux d’intérêts en Suisse.. Si vous souhaitez éviter ce travail de titan, vous pouvez laisser ce travail à des spécialistes hypothécaires indépendants tels que MoneyPark. MoneyPark est le premier spécialiste hypothécaire en Suisse et vous propose de loin la plus grande sélection de prestataires parmi plus de 75 banques, assurances et caisses de pension sur le marché hypothécaire en Suisse. Laissez-vous nous conseiller..

Prévision de l’évolution des taux de mai 2016 : perspectives favorables au moins jusqu’à mi 2017

Selon le président de la Banque Centrale Européenne (BCE) Mario Draghi, les taux d’intérêts resteront bas pendant encore „très longtemps“ en Europe. Il le sait bien : avec ses collègues du Conseil, il a renforcé, en mars dernier, la politique monétaire de la BCE déjà très expansionniste. Ce renforcement a des conséquences directes sur le marché hypothécaire en Suisse : comme les taux d’intérêts dépendent de ceux de la zone Euro, MoneyPark estime que les hypothèques resteront extrêmement favorables au moins encore jusqu’à mi 2017. Entre temps, il pourrait certes se produire des fluctuations à la hausse et à la baisse. Il est également possible que nous constations à nouveau des taux plancher lors des prochaines semaines.

Dans notre prévision de l’évolution des taux de mai 2016, nous partons du principe que les hypothèques à taux fixe avec une durée de 5 ans augmenteront en moyenne de 1,3 pour cent au minimum jusqu’à mai 2017 (voir le graphique ci-dessous). Notre prévision reste inchangée depuis le début de l’année puisque rien de fondamental n’a changé à l’horizon des taux. Les hypothèques à taux fixe à long terme (avec par exemple une durée de 10 ou 15 ans) devraient seulement légèrement progresser durant la même période. En outre, à la plus grande joie des clients, l’offre sur le marché hypothécaire en Suisse se développe : les taux d’intérêts négatifs et la pénurie de placements ont toujours plus de répercussions sur les caisses de pension et les assurances renforcent plutôt leurs engagements. Ce qui pèse toujours plus sur les marges d’intérêts des prestataires.

Graphique : Prévision de l’évolution des taux de mai 2016 pour les hypothèques à taux fixe sur 5 ans
Source : Prévision de l’évolution des taux MoneyPark - Mai 2016 à la date du 26.4.2016

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Prévision de l’évolution des taux 3

Les Suisses s’attendent à une hausse des taux d’intérêts et des prix immobiliers

La plupart des Suisses s’attendent à une hausse des taux d’intérêts à moyen terme face aux niveaux actuels. C’est ce que montre une enquête en ligne, pas encore publiée, réalisée par MoneyPark et par l’association de courtiers AlaCasa.ch à laquelle ont participé 916 personnes.

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Source : MoneyPark et AlaCasa.ch

A propos de MoneyPark

MoneyPark est, en Suisse, la plate-forme de conseil en produits financiers, plate-forme basée sur les dernières technologies, et se spécialise dans les intermédiations indépendantes d’hypothèques, de produits de prévoyance ainsi que d'investissements. MoneyPark ne propose pas ses propres produits financiers, mais offre à ses clients un maximum de choix, un conseil indépendant et la réalisation du contrat. Le conseil personnalisé peut avoir lieu dans une de nos 13 agences MoneyPark ou en ligne par visioconférence. MoneyPark emploie à ce jour environ 90 collaborateurs.

Taux d'intérêt hypothécaires actuels

Libor-Hypothèque à partir de 0.52%
Hypothèque à taux fixe 10 ans à partir de 0.52%
Hypothèque à taux fixe 5 ans à partir de 0.52%

Les taux d’intérêts indiqués sont aux meilleures conditions actuelles. Votre taux d'intérêt individuel peut varier en fonction du taux d’avance, du taux d’endettement, du volume hypothécaire et du lieu du bien immobilier.