Augmenter le montant d’une hypothèque

Les banques sont prudentes en ce qui concerne les augmentations d’hypothèques

Même si cela peut sembler contradictoire, les banques n’accordent pas facilement une augmentation de l‘hypothèque existante pour rénover un bien immobilier. Il y a plusieurs raisons : entre autres le cadre réglementaire et le fait de vouloir éviter les risques en évaluant le bien immobilier de manière très stricte.

Augmentation de l’hypothèque : les conditions

Lorsqu’on demande une augmentation auprès de son partenaire financier, celui-ci calcule dans un premier temps l’impact sur le taux d’endettement. Ensuite, le bien immobilier est de nouveau évalué, ce qui peut diminuer sa valeur vénale supposée pour l’hypothèque. Cette pratique s’avère souvent problématique : la banque peut non seulement refuser l’augmentation mais aussi demander un paiement supplémentaire pour amortir une partie de l’hypothèque ou augmenter les coûts du crédit.

Même si le montant restant de l’hypothèque est limité, le taux d’endettement ne doit excéder 33 pour cent. Ce sont en particulier les retraités qui ne répondent parfois plus à ce critère. Il en résulte que les banques leur accordent souvent un taux d’avance maximal de 65 pour cent au lieu de 80 pour cent.

Anticiper et augmenter la valeur du bien immobilier

Même si l’évaluation de la part de la banque est généreuse, on ne doit compter à tout prix sur une hausse des prix de l’immobilier. Les banques supposent pour leurs calculs une perte de valeur annuelle qui s’élève à 1 pour cent de la valeur vénale du bien immobilier en raison de l’âge du bâtiment et de l’usure. Il faut donc anticiper les rénovations pour conserver la valeur voire l’augmenter via des modernisations pour créer à nouveau du potentiel financier.

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